Budući da samo polovica svih malih poduzeća preživi pet godina ili dulje, trebali biste poduzeti sve mjere opreza kako biste zaštitili rast i uspjeh vlastite male tvrtke.
Prikladno, devedeset posto malih poduzeća izvješćuje o osiguranju imovine i odgovornosti, prema izvješću Nacionalne udruge povjerenika za osiguranje, a gotovo polovica malih poduzeća čak ima komercijalno osiguranje automobila.
Ali ista anketa donosi zabrinjavajuću statistiku: samo 22% malih poduzeća ima osiguranje života ključnih osoba, iako se 71% anketiranih vlasnika ili menadžera slaže da se njihovo poslovanje uvelike oslanja na jednu ili dvije ključne osobe. Čak i manje malih poduzeća ima osiguranje ključnih osoba s invaliditetom.
Ovaj nadzor mogao bi male tvrtke učiniti ranjivima na velike gubitke, pa čak i potpuni neuspjeh u slučaju nesreće.
TVRTKA CROWNWAYmisliti imatiživotno osiguranje ključne osobe je mudra odluka.
Što je osiguranje ključnih osoba?
Osiguranje ključne osobe (ponekad se naziva i osiguranje ključnog čovjeka) je vrsta police koju tvrtka može sklopiti za zaposlenika čija bi prerana smrt ili invaliditet značajno spriječila uspjeh poslovanja.
Osiguranje ključne osobe razlikuje se od tipične police životnog osiguranja koju kupuje pojedinac kako bi pokrio sebe ili svoju voljenu osobu. Politike ključnih osoba obično su u vlasništvu poduzeća u kojem pojedinac radi, koriste se za dobrobit poduzeća, a ne obitelji pojedinca.
Zašto vaša mala tvrtka treba osiguranje ključne osobe?
Većim tvrtkama možda neće trebati osiguranje ključnih osoba jer je težina njihovog uspjeha obično ravnomjernije raspoređena na brojne rukovoditelje i zaposlenike, od kojih mnogi mogu uskočiti u ulogu ključne osobe koja je neočekivano umrla ili postala onesposobljena.
S druge strane, male tvrtke izgrađene su na ramenima nekoliko ljudi, ako ne samo jednog ili dvoje. Mnogo je vjerojatnije da će iznenadni gubitak jednog od tih ljudi cijeli posao izbaciti iz ravnoteže, bilo zbog gubitka prihoda, pojačanog nadzora od strane dioničara ili izazova kontinuiteta i logistike.
Ovdje je iznimka kada mala tvrtka ima samo jednog zaposlenika - vas. Ako ste jedina osoba u svom poslu, osobno životno osiguranje trebalo bi biti dovoljno da nadoknadite štetu vašoj obitelji.
Tko se računa kao ključna osoba u vašem poslu?
Ukratko, ključna osoba je svatko čija bi odsutnost uzrokovala zastoj vašeg poslovanja ili doživjela značajan gubitak. Ta osoba bi mogla odgovarati jednom od ovih opisa:
*Vlasnik koji želi podići SBA kredit
*Osnivač ili suosnivač čiji je ugled ili ime vezan uz posao
*Vrhunski izvođač čiji bi klijenti mogli svoje poslovanje prenijeti negdje drugdje
*Vlasnik koji ima svoje ruke u mnogim dijelovima poslovanja i čije bi intimno poznavanje tvrtke bilo nezamjenjivo
Koliko će pokrića ključnih osoba biti potrebno vašoj tvrtki?
Police osiguranja ključnih osoba mogu varirati u pokriću, ali nominalna vrijednost često se kreće između pet do deset puta većeg zarađenog dohotka zaposlenika. Da biste odredili broj, prvo odredite postotak prihoda koji ovaj ključni zaposlenik doprinosi poslu. Zatim pomnožite s duljinom vremena za koje predviđate da će vam trebati pronaći odgovarajuću zamjenu.
Možete procijeniti koliko dugo će vam trebati pokriće za tu osobu izračunavanjem koliko joj je godina preostalo prije očekivanog datuma umirovljenja, a zatim se odlučiti za doživotnu policu koja će trajati do tog datuma.
Kao vlasnik malog poduzeća, vaš je posao zaštititi svoju tvrtku i svoje zaposlenike, a jedan od načina da to učinite je spriječiti nepotrebne potrese nakon neočekivanih nezgoda. Osiguravajući ne samo svoj posao nego i najvažnije ljude u svom poslu, možete izbjeći pretjerane turbulencije.
Svatko treba zaštitu, ne samo od sebe nego i od tvrtki, društva i država. Ovo može biti stabilnije od malih do velikih, Ostvarite bolju atmosferu da biste dali veći doprinos.